dカード GOLD・au PAY ゴールド・PayPayゴールドの損益分岐点｜携帯10%還元の実額

還元の対象になるのは携帯電話とネット回線の料金です。月々の支払額に対して最大10%が還元されるため、料金が高いほど回収額が大きくなります。

月5,000円なら年間6,000円相当、月8,000円なら年間9,600円相当、月10,000円なら年間12,000円相当です。月10,000円を超えていれば、携帯料金だけで年会費を上回ります。

携帯料金だけで足りない分は、通常のショッピングで埋めることになります。還元率1.0%のカードなら、不足額の100倍の決済が必要です。

月8,000円の携帯料金の場合、不足は1,400円分です。通常決済で年間14万円、月あたり約1.2万円を使えば分岐点に到達します。日常の買い物をこのカードに寄せれば無理なく超えられる水準です。

対象回線がない場合、同じ発行会社の年会費無料カードとの還元率の差だけが利益になります。PayPayカード ゴールドは通常還元1.5%で、無料のPayPayカードが1.0%のため差は0.5%です。

年会費11,000円を0.5%で割ると、年間220万円の決済が必要になります。月あたり約18.3万円で、家賃を含めても到達しない水準です。

dカード GOLDには年間利用額特典があり、年間100万円の利用で11,000円相当、200万円で22,000円相当のクーポンが付きます。この特典があるため、対象回線がなくても年間100万円で年会費と釣り合います。

au PAY ゴールドカードとPayPayカード ゴールドには同種の年間利用特典がないため、対象回線がない場合の分岐点はdカード GOLDより高くなります。

PayPayカード ゴールドは通常還元1.5%と、3枚のなかでもっとも高い水準です。dカード GOLDとau PAY ゴールドカードは1.0%になります。

年間100万円の通常決済で比べると、PayPayカード ゴールドが15,000ポイント、他の2枚が10,000ポイントです。差は年間5,000円分になります。

dカード GOLDの年間利用額特典は、100万円で11,000円相当、200万円で22,000円相当のクーポンです。通常還元1.0%と合わせると、年間100万円の利用で実質2.1%相当になります。

通常還元率ではPayPayカード ゴールドが上回りますが、年間100万円を超える決済がある場合はdカード GOLDの方が総額で有利になるケースがあります。

還元の対象になるのは、カードの名義人と回線の契約者が一致している場合が基本です。家族名義の回線をカードで支払っていても、条件を満たさず対象外になることがあります。

また、料金の支払い方法をカード払いに設定していなければ還元は発生しません。口座振替のまま放置していると、カードを持っているだけで還元がゼロという状態になります。

端末の分割代金、事務手数料、コンテンツ利用料などは還元の対象外とされることがあります。月々の請求額のうち、通信料金部分だけが対象という扱いです。

端末代を含めた請求額で計算すると、実際の還元額が想定を下回ります。分岐点を計算するときは、通信料金だけを取り出して使ってください。

• 端末の分割支払金・端末購入代金
• 契約事務手数料・各種手数料
• 有料コンテンツやアプリの利用料
• ユニバーサルサービス料などの実費相当

還元されるポイントには有効期限があります。期間限定ポイントとして付与される分は、数か月以内に使わなければ失効します。

年会費の回収額として計算していても、使い切れずに失効すれば実際の利益にはなりません。日常の決済や携帯料金の支払いに充当できるかどうかを、還元額の評価に含めてください。

カード会社のアプリで、直近1年間に獲得したポイントの合計を確認します。この金額が年会費11,000円を上回っていれば継続で問題ありません。

下回っている場合は、携帯料金の還元が想定どおり入っているかを内訳で確認します。回線の名義や契約プランによって対象外になっているケースがあります。

年会費は入会月を基準とした年単位で請求されます。継続しないと決めた場合、請求月の前に年会費無料の下位カードへ切り替えると翌年分の請求を止められます。

解約や切り替えでカード番号が変わることがあるため、公共料金やサブスクの登録変更が必要になります。携帯料金の支払い設定も切り替え先のカードに変更してください。